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互联网金融具体分支有哪些？可能的爆发点是那种业务？

当前的互联网金融格局，其实主要是指以阿里金融为代表的利用互联网技术进行金融运作的非银行金融机构，和以P2P为代表的借贷平台，以及以众筹为代表的股权投资平台三个模式。其他的希望大家集思广益，头脑风暴一下~

2 个回答

  • 汤浔芳 | 2017-10-08 14:39:44

    最近互联网金融是热点中的热点，之前做过一些Fin-tech领域的研究，跟知友们分享、讨论。

    1. 互联网金融是传统金融与以互联网（目前主要是Web2.0，以创造、交互及分享为特征的实时网络）为代表的现代信息科技相结合的新兴领域。互联网的公立性和公益性决定了其在互联网金融中的中介性和平台性，通过互联网实现信息的匹配、增强风险控制能力，促进金融市场和金融机构的创新，很大程度上改造、完善金融模式和服务等。互联网对金融构成五要素（对象、方式、机构、市场及制度和调控机制）进行重塑，但不会改变金融的核心特征（货币流通、信用、持续效用），互联网金融遵守的还是金融规则，本质上互联网金融和传统金融无区别。
    2. 互联网金融兴起源于用户需求和技术发展。传统金融服务借助互联网大幅减低顾客时间和费用成本，降低实体店服务数量进而降低运营成本，而以互联网为代表的民间机构介入有助于解决部分传统金融业由于运营成本、业务触角等导致的金融服务盲区和低效率业务需求。此外，互联网普及和网上金融消费习惯形成奠定了客户群体基础，而搜索引擎、数据挖掘及云计算等发展能将社交网络发布、传递和共享的广泛、全面、个人或机构信息筛选、再加工及组织针对性、标准性、动态金融信息，为互联网金融的发展提供了强大技术支持。
    3. 互联网金融分为传统金融业务在线化、基于互联网的新金融形式和基于电子商务、广告等平台的互联网金融生态圈三种形态，其中发展较为迅速且具有代表性的是网上银行、手机银行/移动支付（近场支付和远程支付）、网络证券；及网络贷款（P2P 网贷、平安陆金所、阿里量化小贷）、基金网销和保险网销等细分子类，我认为未来互联网金融发展，金融类企业仍是绝对主导方，互联网会抢占部分市场份额进而迫使金融企业加大网络方面的投入或收购但不足以到分庭抗礼的程度。互联网企业做金融，不如做金融服务（移动支付、基金代销等），不如做与互联网金融相关的网络设施（服务器、存储、软件、集成、信息安全等）、搜索引擎、数据挖掘及云计算等相关的配套服务。
    4. 我更看好移动支付、网络证券和基金代销。移动支付作为个人网银的主要入口，将加速我国个人网银及手机银行的发展；网络证券牌照的准入会促使纯粹网络证券经纪公司大量涌现；基金网销将带动网上基金超市的盛行及独立第三方销售机构的占比快速提升，形成高度专业分工的基金销售体系。

    互联网金融将影响和改变国有银行闭眼挣钱的现状，值得期待！

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    本问答由汤浔芳提供

  • 汤浔芳 | 2017-10-08 14:36:26

    分类的话可以分成资金业务、信息业务和渠道业务。
    1、资金业务
    资金业务是指规模和资金需求量成正比的业务，这些业务上规模以后的资金需求量很大很大，十亿刚起步，百亿站稳脚，千亿才算合格。
    互联网企业多数都是轻公司，资金不多。如果强行做这种业务，要么业务规模受限制，要么就得出去借钱，付完借款利息以后利润率下降，业务十分鸡肋。

    此外，资金业务的监管也需要考虑。
    拿银行来说，存款准备金必须交，存贷比有限制，资本充足率有限制，再加上央行时不时强迫购买一些定向债券，七七八八的就扣走不少钱了。互联网金融规模做大以后监管肯定少不了，如果也像银行那样七七八八的扣一通，还能挣钱吗？

    资金业务包括：企业贷款（例如阿里小贷、也包括一些P2P借贷网站）、个人贷款（例如阿里的免息借款）、投资业务（余额宝）等等。这些沉重的吃资金的业务都是没有竞争力的。

    2、信息和渠道
    信息不用说了，互联网企业数据很丰富，这是独特的优势。
    互联网企业做渠道也很强，既然网上能卖家电，就一样能卖金融产品。互联网企业卖基金、理财、保险等都很有优势，成本低、覆盖广，比传统的营业厅、代理人销售渠道强得多。

    纯信息业务现在还很少，大多数有信息优势的企业恨不得自己开银行运作几百亿的资金。实际上开银行肯定开不动，还不如卖信息服务，想明白之后做信息服务的企业会逐渐多起来。
    渠道业务就已经很多了，卖基金的网站最多，卖保险也可以做，如果监管放开的话，长期来看卖信托、卖股票甚至代理存款也完全可以。
    做渠道的更好过做信息服务的，因为渠道是强势资源，信息服务是辅助性业务。

    在信息和渠道这两个领域，互联网企业有机会击败传统金融企业。
    以上业务都没有爆发机会，成长过程比较缓慢，还有相当长的路要走。

    本问答由汤浔芳提供

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